投資信託を調べるとＮＩＳＡという単語をよく見るかと思います。今日は「つみたてＮＩＳＡ」と「一般ＮＩＳＡ」の違いについてお話します。
つみたてＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡ、どっちがお得？
投資信託の積み立て購入で「つみたてＮＩＳＡ」を利用すると、運用益が非課税になるメリットがあります。
楽ちん投資にはぜひとも利用したい制度ですが、もうひとつ、税メリットのある制度として「一般ＮＩＳＡ」もあります。
つみたてＮＩＳＡが、年間40万円を上限に、金融庁が認定した投資信託または国内ＥＴＦを積み立て購入するのに対し、
一般ＮＩＳＡは、投資信託、株式、ＥＴＦなどを年間１２０万円まで投資でき、５年間、利益が非課税になる制度です。
投資可能期間は２０２３年までです。
つみたてＮＩＳＡと一般ＮＩＳＡは同時に併用することができないため、いずれかを選ぶ必要があります。
今はつみたてＮＩＳＡが良いでしょう。 理由は２つあります。
１つ目は、一般ＮＩＳＡは非課税期間が５年と短いことです。
投資から５年経過したときにロールオーバーすれば、さらに５年間、非課税期間が延長されます。 しかし、それでも10年と、長くありませません。
そして２つ目は、つみたてＮＩＳＡでは、対象となる商品を金融庁が選定している、という点です。 低コストで長期保有に適したものが選定されており、初心者も商品選びで迷うことが少ないです。
つみたてＮＩＳＡを利用するには、つみたてＮＩＳＡ専用の口座を開設する必要があります。 つみたてＮＩＳＡを扱っている証券会社では、証券口座と同時につみたてＮＩＳＡの口座も開設できます。
